Cтрахование школьников

Дети являются очень уязвимыми. Это связано как с их низкой защищённостью, так и с высокой энергичностью и подвижностью. Именно поэтому дети школьного возраста часто болеют, получают различные травмы и переломы. Любящие родители ищут возможности уменьшить наносимый вред здоровью и учёбе чада. К тому же травмы и заболевания сказываются на семейном бюджете. Медицинское страхование для школы помогает добиться поставленных целей и избежать непредвиденных расходов на лечение.

Страховка для школы компенсирует затраты на реабилитацию и лечение, которые не предусмотрены полисом ОМС. Иногда даже возмещается моральный ущерб.

Виды школьного страхования

Под страхованием в общем понимают экономические взаимоотношения, цель которых защитить интересы застрахованного лица в случае наступления каких-то конкретных событий. Это общее определение, поскольку данная область весьма и весьма широка.

Страхование для школы бывает следующих видов:

1. Страхование от несчастного случая. Может действовать в определённые периоды (на уроках физкультуры, во время занятий) или всё время. Выплаты по подобным программам обычно небольшие. Уменьшить цену оформления полиса можно, если страховка будет групповой. Например, в договоре может быть прописано несколько детей или же целый класс.
2. Добровольное мед. страхование для школы. Особенностью данного полиса является то, что компенсация по нему не выплачивается. Но ребенок может получить бесплатное лечение в конкретных поликлиниках и в определённом объёме. Стоимость подобного договора не низкая. И всё же, если дети будут нуждаться в высоком врачебном внимании, эта программа позволит его получить.
3. Накопительное страхование жизни. Данная программа объединила в себе преимущества банковских и страховых услуг. При внесении конкретной фиксированной суммы за конкретный период дети при достижении определённого возраста или событии в жизни получат денежные средства. Компенсация, которая будет выплачена при наступлении страхового случая, никак не отразится на конечной выплате. Обычно условия такого страхования разрабатываются индивидуально для каждого школьника.
4. Коллективное страхование. Подобные программы позволяют значительно снизить стоимость договора для каждого участника. Обычно существует минимальное количество человек, вписываемых в полис. В некоторых случаях стоимость начинается со 100 рублей, она увеличивается при добавлении в контракт новых пунктов. В данную группу входят различные походы, в том числе во внешкольное время, уроки физической культуры. А вот на занятия в спортивных секциях данная страховка для школы не распространяется.

Почему родители страхуют своих детей?

Главная мотивация для родителей – это любовь к своему ребёнку. Многие думают, что обучение в школе – это абсолютно неопасное занятие. Однако по статистике каждый ребёнок из 53 получает травму за время обучения! Для сравнения у охранников этот показатель в пять раз ниже. Т.е. профессия охранника в 5 раз безопаснее, чем учёба в школе. Проанализировав статистические данные, многие родители решают купить полис для своих детей.

Почему учителя и школьная администрация побуждают страховать учеников?

Обязательное страхование детей противоречит ГК РФ. Но это не мешает многим школам при сотрудничестве с родителями сознательно и на добровольных началах принимать подобную норму. Главным образом, такую практику используют частные учебные учреждения.

Основная причина побуждению к страхованию для школы кроется не в финансовом благополучии, а в понимании рисков. С позиции учебного заведения такие услуги имеют множество достоинств. Если произойдёт несчастный случай, руководству школы не нужно будет на протяжении долгого времени испытывать гнев родителей пострадавшего ученика. Обычно задачей администрации становится только помощь в сборе документов для получения компенсации. В свою очередь ученик получит особенно качественное лечение и реабилитацию, на таком уровне они не предоставляются полисом ОМС.

Иногда страховая программа предполагает оплату услуг репетиторов и компенсацию морального ущерба.

Как выбрать страховую компанию?

Следуя общим советам, можно отсеять многие страховые организации. Вот основные из них:

• Насколько известной является компания, сколько времени она работает на страховом рынке и занимает ли его значительную долю?
• Прочитайте отзывы клиентов как о СК, так и о конкретном продукте
• Узнайте, в каком количестве судебных разбирательств участвовал страховщик. Если его клиенты склонны обращаться к государственным органам за защитой, вы можете оказаться в их числе.

После выбора подходящей страховой компании нужно подумать об оптимальном продукте. Здесь нужно принять во внимание ряд факторов:

1. Период действия полиса. Он может быть бессрочным (действовать круглосуточно) либо быть актуальным во время пребывания в учебном заведении. Особенно нужно подробно обсудить условия при страховании детей, которые профессионально занимаются спортом.
2. Процент выплат. Важно изучить полный список компенсаций, поскольку выплаты за небольшие повреждения обычно предусматривают минимальный процент от суммы страхования. У каждой компании ставки свои, они могут сильно отличаться от конкурентов.
3. Перечень страховых случаев. Чаще всего страхуются от несчастных случаев. Если ребёнок учится в младших классах, было бы разумно застраховать его от болезней.
4. Оплата по дням. За каждый учебный день, в течение которого школьник был освобождён от занятий, страховая может выплачивать компенсацию.
5. Использование таблицы процентов. Иногда на каждый тип ущерба предусматривается определённая компенсация.
6. Оплата мед. услуг. Страховая компания не выплачивает денежные средства, а производит оплату оказанных ученику медицинских услуг. Ей направляется отчёт о проведённых лечебных мероприятиях и выставляется счёт.

Международная практика по страхованию для школы

В современном мире очень популярное обучение в других странах и путешествия за границу. Главным образом, школьники уезжают в высокоразвитые и успешные государства.

Чтобы обеспечить любимому чаду безопасность, застрахуйте его. При въезде в определённые страны – данное условие является обязательным. Такая позиция полностью оправдана, поскольку медицинские услуги стоят дорого, а в другой стране случиться может всякое. Тем более для школьников действуют специальные страховые продукты. Их можно купить на приемлемых условиях. Стоимость зависит от страны, в которой будет проходить обучение, предоставляемых услуг и срока действия.

Ситуация с поездками на экскурсию аналогичная. На детей должна в обязательном порядке быть оформлена страховка. Стоимость таких полисов невысока, но срок действия очень небольшой.

Приблизительная стоимость медицинской страховки для школы

На стоимость договора страхования влияют разные параметры. Одними из наиболее важных являются:

• Страхуемые риски
• Таблица компенсации
• Для спортивной страховки – вид спорта
• Срок действия полиса
• Максимальная выплата по каждому риску
• Возраст ребенка
• Будет ли страховая защита действовать постоянно или в определённый период времени

Рассмотрим пример:

• Полис оформляется на группу детей возрастом от 8 до 17 лет.
• Страховые случаи:
  • Получение травмы либо увечья – 200 тысяч рублей.
  • Несчастный случай – 200 тысяч рублей.
• Срок действия полиса – 12 месяцев.
• Действие страховой защиты – круглосуточное.
• Величина взноса = 1 × (200 тыс. руб. × 0.16% + 200 тыс. руб. × 0.4%) = 1 120 руб.

Если наступит страховой случай, тогда страховая компания потребует представить:

• Заявление о наступлении страхового случая
• Документ, который удостоверяет личность (паспорт/свидетельство о рождении)
• Медицинское заключение о полученных травмах и их точное описание
• При индивидуальном страховании – договор, при коллективном – его копия

В страховом договоре прописывается срок, отведённый на подачу заявления и оговорено время на сбор комплекта необходимых документов. Если страховая компания имеет сомнения, она может потребовать дополнительные документы.

Сегодня каждая современная страховая компания предлагает оформить полис онлайн. Сделать это можно прямо из своего дома. При возникновении вопросов можно пообщаться с представителем компании. После оплаты цифровой полис отправляется на электронный ящик клиента. Это позволяет значительно сэкономить время и силы.

Хотя законодательство Российской Федерации не обязывает родителей оформлять полис на детей, благоразумные люди стремятся защитить здоровье своего чада. В жизни случиться может всякое, лечение очень дорогостоящее, а неприятности имеют свойство происходить в самый неподходящий момент. Благодаря страховке ребёнок сможет получить высококвалифицированную медицинскую помощь, а бюджет семьи сильно не пострадает. Именно поэтому страхование школьников становится всё популярнее и популярнее.