Запрашивать ли вообще страховое возмещение: история Наташи
Путешествие по Норвегии мне омрачила травма голеностопа. Я подвернула ногу во время треккинга. У меня была оформлена страховка компании “Liberty Страхование”, но я не воспользовалась ей, т.к. побоялась, что придётся самой оплачивать лечение и возмещать расходы по возвращении домой. Именно так случилось со мной в ЮАР, когда во время сёрфинга доска попала мне по лицу, и было подозрение на перелом носа. Меня направили в больницу на осмотр, и все услуги мне пришлось оплатить на месте. Тогда всё обошлось мне в 4 000 рублей, перелома не было, я заплатила только за консультацию. После возвращения не стала из-за этой суммы тратить время на разбирательство со страховой. Но ведь в Норвегии медицина очень дорогая! Там даже простая консультация будет стоить в разы дороже! Вдруг мне потом не оплатят эти траты?.. В итоге я так и хромала весь оставшийся отпуск и обратилась ко врачу уже дома. Оказалось, в этот раз был перелом. И если бы медицинская помощь была оказана своевременно, то восстановление не было бы таким долгим.
Не хотелось бы оказаться на месте Наташи, героини этой истории, не правда ли?
Давайте разберёмся, кто и в каких случаях оплачивает медицинские услуги за границей, и какие документы необходимы для возмещения расходов.
Что такое ассистанс страховой компании
Ассистанс – это сервисная компания, к которой непосредственно обращается застрахованный за границей. Ассистанс организует взаимодействие туриста, медицинского учреждения/врача и страховой компании при наступлении страхового случая. Компании-ассистансы имеют своих представителей и партнёров в разных странах, которые и оказывают помощь туристам.
В основном ассистансы предоставляют следующие виды услуг:
— медицинские услуги – вызов врача, направление в больницу, госпитализация, контроль за лечением, репатриация в случае смерти;
— транспортировка застрахованного лица домой при необходимости;
— содействие в иных страхуемых ситуациях – потеря багажа, ремонт/эвакуация автомототранспорта, решение правовых вопросов и прочее.
От чего зависит, придётся ли вам платить в медицинском учреждении за границей
Как работает страховка? При наступлении страхового случая вы звоните не в страховую компанию, а ассистансу страховой. Ассистанс согласовывает все расходы со страховой и координирует ваши действия.
Идеальный вариант работы страховки — когда вам надо сделать лишь один звонок, и дальше забота о вас ляжет на плечи профессионалов. Именно такой страховой случай произошёл с Татьяной на Бали:
Воспользоваться страховкой мне пришлось во время отдыха на Бали. Сейчас даже не могу точно вспомнить, что именно за страховая у меня была, я просто выбрала наиболее подходящий по цене вариант на одном из агрегаторов туристических страховок. Но хочу отметить, что сработала она отлично. Однажды утром я заметила на ногах и спине красные пятна, как будто от множества укусов. Я позвонила по номеру, указанному в страховом полисе, подробно рассказала, что случилось. Мне сказали, со мной свяжутся. И буквально минут через 5 мне перезвонили и проинструктировали по поводу дальнейших действий, сказали, куда ехать. В госпитале, куда меня направили, меня уже ждали. Это оказался крупный, хорошо оборудованный госпиталь. После осмотра мне диагностировали аллергию, но сам аллерген не выявили, т.к. для этого надо было делать специальные анализы. Доктор просто выписал рецепт и направил в аптеку прямо при госпитале. Неожиданно для меня в аптеке лекарства по рецепту мне выдали бесплатно. Через несколько дней всё прошло.
К сожалению, заранее сказать, как именно будут оплачены предоставленные вам по страховке услуги, невозможно. Это будет зависеть от многих факторов. В первую очередь, от взаимодействия ассистанса и его партнёров в конкретной стране, далее — от взаимодействия ассистанса и страховой компании, от конкретного страхового случая и условий, в которых вы находитесь, от необходимых вам медицинских услуг и так далее.
Как выбрать ассистанс
Выбор ассистанса не менее важен, чем выбор страховой компании. Ведь именно от сервисной компании будет зависеть своевременность и качество оказываемой помощи. На что стоит обратить внимание при выборе ассистанса:
— доступность для звонка 24 часа в сутки 7 дней в неделю и скорость ответа на звонок;
— есть ли у ассистанса представители и партнёры в той стране, куда вы собираетесь – чем больше там партнёров у сервисной компании, тем меньше вероятность того, что вам придётся самостоятельно оплачивать какие-либо услуги;
— язык общения – в критической ситуации бывает трудно объясниться на иностранном языке, к тому же, крайне важно, чтобы вы с собеседником правильно друг друга поняли.
Правильнее всего выбирать ассистанс в связке со страховой компанией на агрегаторе страховок.
Какие документы необходимы для возмещения расходов на лечение
При возникновении страхового случая, первым делом стоит позвонить по указанному в полисе номеру и все действия согласовать с ассистансом. Если возникла необходимость оплатить какие-либо услуги или лекарства самостоятельно, то все расходы также надо согласовать с сервисной компанией.
Для дальнейшего возмещения расходов соберите следующие документы:
— медицинская выписка из больницы с указанием диагноза и назначенным лечением;
— оплаченный счёт медицинских и иных учреждений (транспортная компания, перевод документов, юридические услуги) с указанием перечня оказанных услуг, стоимостью каждой услуги, даты её оказания;
— рецепты на лекарственные препараты;
— оплаченные чеки за медикаменты;
— другие документы, подтверждающие факт оплаты медицинских услуг и медикаментов.
При согласовании расходов стоит уточнить у оператора сервисной компании список необходимых документов.
При этом документы должны быть оформлены на английском языке. В противном случае страховая компания вправе потребовать нотариально заверенный перевод.
Как работает подобная схема, нам рассказала моя хорошая знакомая Алла, которая столкнулась со страховым случаем в Индонезии:
Незадолго до поездки в Индонезию я удалила зуб мудрости. Всё было хорошо, но именно в отпуске начались осложнения, возник абсцесс, воспаление. Стоматология была включена в страховку. Полис я купила у “Ингосстраха”. Я позвонила в сервисную компанию, и меня направили в больницу, сразу предупредив, что придётся оплатить услуги на месте. Списка необходимых документов не назвали, но сказали «брать всё». Когда я приехала в больницу, меня там уже ждали. Меня осмотрели, сделали операцию и выдали документы: выписку, счёт на оплату, чек. Все было оформлено на английском языке, поэтому перевода не потребовалось. По возвращении домой, я отнесла все документы в страховую, и в течение месяца деньги перевели мне на счёт.
Подобных ситуаций с возмещением расходов не стоит боятся. При наличии необходимых документов это не занимает много времени. Путешествуйте смело! Но не забывайте оформить страховку.
Автор: Дарья Брызгалова