Страхование алкогольного опьянения

Значительная доля отказов от страхового возмещения медицинских расходов при поездках в другие страны приходится на случаи, происшедшие в состоянии алкогольного опьянения страхователя. Статистика утверждает, что 2 из 5 отказов возникает именно в данной области. Причём нередко состояние опьянения никак не повлияло на наступление страхового случая.

Многие страховщики отказывают в компенсации при наступлении страхового случая, который произошёл, когда застрахованное лицо пребывало в состоянии алкогольного опьянения. Положительного решения можно добиться лишь тогда, когда отравление произошло при легально приобретённых алкогольных напитках, качество которых оказалось низким.

Страхование алкогольного опьянения позволит предотвратить отрицательное решение и получить компенсацию.

Когда отказ в компенсации будет законным

Одна из самых весомых причин при отказе в страховом возмещении – доказательство алкогольного опьянения. Сейчас в России действуют Методические указания «Мед. освидетельствование для определения употребления алкоголя и состояния опьянения», которые были утверждены замминистра здравоохранения СССР 2 сентября 1988 года.

Таким доказательством может выступать справка из медицинского учреждения, в котором застрахованному была оказана помощь, а также заключение специалиста, имеющего право проводить соответствующие анализы.

В роли доказательств может использоваться разговор страхователя с диспетчером сервисной организации, в которую тот позвонил после наступления страхового случая. Всё общение по телефону записывается. От того, как человек ответит на вопрос: «Принимал ли он алкогольные напитки?», во многом будет зависеть решение по страховому возмещению.

В ряде государств для анализа крови на содержание в ней алкоголя требуется разрешение органов власти. При отсутствии проведения теста на содержание алкоголя страховщик может принимать во внимание субъективные свойства алкогольного опьянения, а также заявления страхователя о таком состоянии.

На практике случается так, что при отсутствии причинно-следственной связи между наступлением страхового случая и состояния алкогольного опьянения СК решает, возмещать затраты на медпомощь либо нет. Даже если в договоре страхования имеются подобные ограничения.

Каждый случай исследуется в индивидуальном порядке, однако, это не позволяет спрогнозировать конечное решение СК заранее.

На скорость опьянения и переработки алкоголя в крови влияют индивидуальные особенности человека, однако имеются усреднённые показатели. Они сильно помогут, если наступит страховой случай.

Страховые компании, компенсирующие затраты при алкогольном опьянении

Страхование алкогольного опьянения этого вида на российском рынке можно заказать только в компании ERV. В пункте 17.1.11 говорится, что СК возмещает затраты на предоставление неотложной помощи, которая требуется для предотвращения угрозы здоровью либо жизни страхователя. Также это распространяется на затраты, связанные с устранением острой боли от последствий, вызванных приёмом алкоголя и лечением травм, полученных клиентом под воздействием алкогольного влияния. Страховка алкогольного опьянения этого вида не распространяется на репатриацию.

Общие правила страхования в пункте 10.2.1 устанавливают, что страховая компания не компенсирует затраты, которые связаны с наступлением страхового случая при пребывании страхователя в состоянии алкогольного опьянения кроме случаев, когда алкогольные напитки были приобретены легально. Страховка алкогольного опьянения по такой программе позволит в большинстве случаев без проблем получать компенсацию.

Страховщики, отказывающие в компенсации при наличии алкогольного опьянения

• СК «Согласие». Компания не компенсирует затраты на диагностику и лечение различных последствий алкоголизма и различных травм. Об этом говорят Правила страхования (п. 5.1), который также указывает на различные травмы и заболевания страхователя.
• СК «Помощь». Правила страхования в пункте 3.3 устанавливают, что страховым случаем не являются травмы, полученные страхователем в состоянии алкогольного опьянения.
• БИН «Страхование». В пункте Правил страхования 4.1.9 говорится, что компенсации не подлежат расходы туристов, которые отправляются в другую страну, и вызваны полученными в состоянии алкогольного опьянения травмами и даже летального исхода.
• «Росгосстрах». Правила комплексного страхования граждан, которые выезжают за границу, устанавливают, что любое обращение страхователя не выступает в качестве обращения в отношении любого события, произошедшего при пребывании лица в состоянии алкогольного опьянения.
• ВТБ Страхования. Общие правила в пункте 6.1 определяют ВЗР события, которые перечислены в пункте 4.1, не выступают в роли страховых, если они случились при пребывании страхователя в состоянии токсического, наркотического либо алкогольного опьянения.
• Zetta. Правила страхования посещающих другую страну граждан в пункте 4.4 устанавливают, что страховыми случаями не выступают происшествия, произошедшие из-за того, что страхователь пребывал в стадии алкогольного, токсического либо наркотического опьянения.
• Альфа Страхование. Правила страхования граждан в пункте 5.8.2. устанавливают, что полис не покрывает затраты, которые призваны устранить ущерб, полученный лицом в состоянии алкогольного опьянения.

Как видно, услуги по страхованию алкогольного опьянения оказывают далеко не все СК. Перед оформлением полиса важно внимательно прочитать договор, особенно изучить его раздел, который посвящён страховым случаям.

Оформление страховки на алкогольное опьянение онлайн позволит получить защиту с минимальными потерями своего времени. На сайте СК можно просчитать стоимость полиса с помощью калькулятора. Если условия удовлетворяют – вводите персональные данные и производите оплату. В течение нескольких минут на электронный ящик придёт цифровой полис. Он и будет обеспечивать защиту в рамках заключённого договора.

Многие не представляют хорошего отпуска, проведённого за границей, без алкогольных напитков. Застраховав себя на случай опьянения, можно избежать ситуации, когда страховая компания просто найдёт повод, чтобы не производить выплату.