Возврат ОСАГО при продаже автомобиля — как вернуть деньги за страховку при расторжении договора?

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Российское законодательство обязывает каждого водителя иметь действующий полис автогражданки, чтобы он имел легальное право управлять машиной. Это знают все собственники транспортных средств. Но не все слышали о возможности возврата страховки при продаже автомобиля. Значительная часть продавцов просто передает свой полис следующему владельцу авто, хотя на него документ уже не распространяется и ему придётся заново оформлять договор страхования.

Читайте в этой статье:

Когда можно выполнить возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Федеральный закон №40 в статье 10 пункте 4 прописывает возможность расторжение договора ОСАГО. В нём говорится: при досрочном прекращении действия соглашения обязательного автострахования, страховщик возвращает застрахованному долю заплаченных средств за неистёкший срок действия соглашения.

Важно! Денежные средства будут выплачены не в каждом случае!

Установлен список случаев, при наступлении которых предоставляет возврат денежных средств. Если страхователь просто захочет расторгнуть соглашение автогражданки без обозначения причины, ему ничего не будет выплачено.

Правила ОСАГО в статье 1 в пунктах с 13 по 16 определяют, в каких условиях можно прекратить соглашение. В них подробно описываются всевозможные ситуации.

Получить возврат денежных средств при досрочном расторжении соглашения автогражданки можно лишь в таких случаях:

  • Ликвидация страховой организации;
  • Гибель автотранспорта;
  • Смерть страхователя либо владельца машины;
  • Смена владельца автотранспортного средства;
  • Отзыв лицензии страховой организации.

Как возвратить деньги за страховку ОСАГО?

Возврат ОСАГО не представляет собой ничего сложного на данный момент. Автомобилисту требуется обратиться в организацию, с которой подписано соглашение, и подать ей заявление на компенсацию неиспользованных средств.

Чтобы вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, следует предоставить такую документацию:

гражданский паспорт;
договор покупки-продажи автотранспортного средства, который подтверждает сделку;
полис гражданского страхования;
реквизиты банковского счёта, на который компания должна перечислить денежные средства.

Процедура возврата, как правило, не вызывает трудностей. Если споры и появляются, то они главным образом появляются в отношении величины получаемой суммы. Законодательство не устанавливает, должен ли возврат денежных средств быть произведён наличными либо на банковский счёт. Этот момент необходимо лично обсудить со страховой организацией.

Как определить стоимость возврата ОСАГО при продаже автомобиля

В Федеральном законе «Об ОСАГО» в статье 10 пункте 4 сообщается: «При досрочном расторжении соглашения автогражданки в ситуациях, которые предусмотрены правилами ОСАГО, страховая организация возвращает клиенту долю уплаченных средств, которые внесены для проведения страховых выплат и приводятся на неистёкший период действия соглашения либо неистёкший период сезонной эксплуатации автотранспорта».

Обратим внимание на 2 ключевые фразы:

  1. «Возвращается лишь часть премии, которая предназначена для выполнения страховых выплат».
  2. «Возвращается исключительно сумма, которая является пропорциональной завершившемуся сроку действия автогражданки».

Рассмотрим их подробнее.

Момент 1. Часть страховой премии, которая предназначена для выполнения страховых выплат

Центробанк РФ устанавливает требования к структуре страховых тарифов. Важно понимать, что лишь 77% стоимости страховки направляются для обеспечения текущих страховых возмещений.

Остальные 23% направляются для иных целей. Возвратить их не получится, как бы ни старался страхователь.

Момент 2. Определение суммы, которая пропорциональная оставшемуся сроку действия соглашения ОСАГО

С самого начала необходимо определиться с датой досрочного прекращения действия страховки. Определить её можно так:

  • Ликвидация страховой организации – дата ликвидации;
  • Гибель автотранспорта – дата утраты машины;
  • Смерть страхователя либо владельца авто – дата смерти;
  • Смена собственника транспортного средства – дата проведения сделки покупки-продажи;
  • Отзыв лицензии страховой организации – дата подачи заявления страховщику.

На сумму возврата денег за ОСАГО при продаже авто влияет то, насколько быстро прежний собственник транспортного средства обратился к страховщику. Лучше всего это не откладывать. Идеальный вариант – обратиться в страховую организацию в день совершения сделки.

После определения даты прекращения договора необходимо рассчитать количество дней, которые остались неиспользованными. К примеру, если автогражданка заключена на 12 месяцев и осталось неиспользованными 120 дней, автомобилист может получить 120 : 365 × 100% = 32,88% от первоначальной суммы страховки. Важно помнить о 23%, которые не будут возвращены. Это значит, что 32.88% необходимо умножить на 0.77, в итоге можно рассчитывать на возврат 25.32% от заплаченной страховой организации суммы.

Если договор заключён не на 12 месяцев, тогда в знаменателе будет использоваться не 365, а другое актуальное количество дней. Если в нашем примере договор страхования был заключен на полгода, тогда можно рассчитывать на возврат такой суммы:

Сумма возврата=(120×100×0.77)/180=51.33%

Перед тем, как потребовать возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля, лучше самостоятельно выполнить расчёты. В случае занижения суммы, причем существенной, тогда можно обратиться в суд и через него взыскать недоимку. Конечно, если это будет 50 рублей, тогда эти действия не целесообразны.

Что делать, чтобы вернуть деньги за ОСАГО

Чтобы вернуть страховку ОСАГО при продаже автомобиля, необходимо сразу же после проведения сделки посетить офис страховщика и подать заявление о досрочном расторжении соглашения. При желании можно использовать представителя, однако в этом случае следует оформить доверенность, которая делегирует необходимые полномочия.

Если страхователь приобрёл электронный полис, нужно в любом случае посещать отделение страховой. Российское законодательство не предусматривает возможности прекращения соглашения в онлайн-режиме. Действующий закон не устанавливает требования в отношении заявления о прекращении действия страхового договора. Обычно сотрудники компании предоставляют образец, по которому и нужно составить документ.

Обычно заявление о возврате ОСАГО при продаже автомобиля включает:

  • Обозначение адресата – название страховой компании
  • Информация о заявителе – фамилия, имя, отчество, адрес проживания, контактные данные
  • Просьба о закрытии страхового соглашения – необходимо указать номер договора, его реквизиты, а также причину
  • Список приложений
  • Дата
  • Подпись

На практике вернуть деньги за ОСАГО можно без каких-либо сложностей. Поэтому не стоит бояться обращаться в страховую организацию.

Другие статьи на эту тему