Что такое УТС по ОСАГО
Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО — это понижение цены машины из-за ухудшения ее привлекательности и параметров в результате аварии на дороге. Страховщики должны возместить УТС по ОСАГО. В его состав входят:
- ухудшение внешнего восприятия автомобиля, в том числе из-за нарушения ЛКП;
- снижение параметров прочности деталей и узлов, которые произошли в результате ремонтных работ по восстановлению исходных характеристик автомобиля;
- ухудшение эксплуатационных параметров.
Что говорится об УТС по ОСАГО в российском законодательстве
В Федеральном законе «Об ОСАГО» об УТС ничего не говорится. Раньше страховщики использовали этот факт для отказа в возмещении. В декабре 2017 года Пленум Верховного Суда издал постановление №58 «О применении закона об ОСАГО». В 37 пункте документа говорится, что понижение товарной стоимости равносильно ущербу, поэтому оно должно быть возмещено. К сожалению, на практике к этому документу обращаются нечасто. Многие страховщики не имеют представления о Постановлении Пленума Верховного Суда №58.
УТС можно задействовать и по отношению к КАСКО. В Постановлении Пленума Верховного Суда «Об использовании судами закона о добровольном страховании» от 27.06.13 говорится, что сокращение товарной стоимости приводит к удешевлению по итогам дорожного инцидента и последующего восстановления автотранспорта. Параметр относится к реальному ущербу. Это значит, что страховая не имеет права отказать в его компенсации.
Когда осуществляется возмещение утери товарной стоимости автомобиля ОСАГО
Чтобы получить УТС по ОСАГО, необходимо выполнить такие условия:
- Автомобилист не должен быть виноватым в ДТП.
- Автомобиль эскплуатируется меньше установленного временного периода: для машин, изготовленных на территории Российской Федерации, — это три года; для иномарок — пять лет.
- Выплата УТС по ОСАГО в 2023 году производится по судебному решению.
- Максимальная величина выплаты – 400 000 рублей.
- Запчасти, рассматриваемые при расчёте УТС, не должны иметь повреждений в иных ДТП.
Когда страховщики уполномочены отказать в возмещении утери товарной стоимости автомобиля по ОСАГО
Далеко не во всех случаях решение о компенсации утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО может быть принято в 2023 году. Страховщик может отказать в таких ситуациях:
- автомобиль старше максимально обозначенного возраста;
- автомобилист является виновником ДТП;
- при начислении компенсации будет превышена максимальная страховая сумма.
#ВАЖНО
Если компенсация по УТС частично превышает страховой лимит, то она будет произведена в пределах 400 тысяч рублей. Остальное потребовать у страховщика не получится. При этом пострадавший может попробовать получить эти деньги от водителя, который виноват в дорожном инциденте.
Некоторые организации предлагают клиентам помощь. Они заявляют, что помогут получить полную выплату УТС по ОСАГО, даже если ситуация попадает под обозначенный выше список. При использовании их услуг важно быть предельно внимательными, поскольку это могут быть обычные мошенники. Иногда они берут деньги за услуги, однако не в состоянии предоставить реальную помощь. Добросовестные фирмы не предоставляют свою помощь, если заблаговременно знают, что не смогут добиться законной выплаты.
Что делать, чтобы получить УТС при ОСАГО
Большинство страховых организаций стараются уклониться от выплаты УТС по автогражданке. Как правило, клиент сначала должен показать свою решимость, только потом он может получить возмещение. Например, он может подать претензию либо судебный иск. При правильной разработке досудебной претензии страховщик может удовлетворить её, чтобы не усугублять ситуацию. В итоге хозяин машины может не только получить оплату восстановительных работ, но и рассчитывать на компенсацию её потерянной стоимости.
Для получения компенсации по утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2023 году необходимо сделать следующее:
- Рассчитать УТС по ОСАГО. Вычисления должна произвести независимая компания, которая предоставляет услуги по расчёту расходов на ремонтные работы. Для этого в неё следует направить заверенную копию бумаги, которая подтверждает затраты на восстановление, и акт осмотра транспортного средства, если страховая это делала. По итогам выполнения процедуры застрахованный получит акт расчета утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО.
- Оформить заявление на получение утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. К нему следует приложить акт расчёта УТС.
Подождать, пока страховая рассмотрит предоставленные документы. - Получить финансовое возмещение. Если страховщик откажет в компенсации, нужно разработать и подать иск в суд. Он должен быть оформлен на имя страховщика, у которого был куплен полис ОСАГО. Если организация обанкротилась либо сумма выходит за рамки лимита, заявление о взыскании утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО следует оформить на водителя, виновного в дорожном инциденте.
Какие требуются документы
Чтобы получить УТС по автогражданке, необходимо подать некоторые документы. В список входит такая документация:
- гражданский паспорт заявителя;
- свидетельство о госрегистрации автотранспортного средства;
- протокол о ДТП;
- водительское удостоверение на управление автотранспортом;
- акт, который подтверждает величину УТС;
- документ, который подтверждает оплату экспертных услуг;
- заявление на возмещение утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО;
- полис ОСАГО.
Лучше всего разработать четыре набора копий документации. Один следует направить в страховую организацию, другой должен остаться у собственника транспортного средства, третий нужно отправить другому участнику дорожного инцидента, последний – приложить к судебному иску.
Дополнительно необходимо составить заявление на возмещение УТС. Порядок компенсации на сегодняшний день не оформлен законодательно, однако существует общий порядок действий. Вначале необходимо на имя страховой компании направить досудебную претензию. В ней следует указать информацию о компании, обозначить данные о гражданине, описать все детали происшедшего. В документе нужно сообщить величину УТС и предоставить данные из отчёта независимого специалиста, проводившего экспертизу.
После этого следует подать просьбу о компенсации утраченной стоимости. В претензии необходимо перечислить документы, которые являются дополнением. Её следует подписать и поставить дату составления.
Как считают УТС автомобиля по ОСАГО
Расчёт должны производить квалифицированные эксперты. На сегодняшний день действует несколько методик. Судебные инстанции полагают, что наиболее достоверными являются вычисления, которые сделаны на базе методических рекомендаций Министерства юстиций РФ. На сумму УТС авто влияет стоимость транспортного средства на момент ДТП и характеристика повреждений. В расчёт принимается следующее:
- характер повреждений;
- вид полученных дефектов;
- количество повреждений.
Для расчёта величины утраченной стоимости машины необходимо сохранить всю документацию о произведённых восстановительных работах и результатах осмотра транспортного средства. Бумаги лучше всего отсканировать и сделать нужное количество копий.
Водитель может самостоятельно выбрать эксперта для оценки. Страховую компанию необходимо заблаговременно оповестить о проведении процедуры. Она может прислать своего представителя, который будет присутствовать при оценке. В указанный срок собственник авто должен организовать его доставку на площадку для экспертизы. Обычно она длится около получаса. Существует возможность вызова эксперта, обычно её используют для автомобилей не на ходу.
Методики расчёта УТС по ОСАГО
На сегодняшний день используются различные методики для определения потери стоимости машины:
- Метод Хальбгевакса
- Метод Минюста
- Метод руководящего документа.
Для автомобилей возрастом свыше 5 лет и износом свыше 40% обращаться к экспертам нет смысла. Это объясняется тем, что при расчёте УТС важным параметром является стоимость авто.
Метод Хальбгевакса
Он может использоваться для отечественных марок машин возрастом до 3 лет или моделей иностранного производства до 5 лет. Пробег транспортного средства не должен превышать 100 тысяч километров.
При расчёте принимаются во внимание такие параметры:
- Возраст автотранспорта
- Совокупная стоимость ремонта (СО)
- Стоимость нового авто (ЦН) и на момент дорожного инцидента (ЦР)
- Цена новых запчастей и материалов (СМ) и восстановительных работ (СР)
Вначале следует установить, насколько целесообразно проводить компенсацию потери стоимости автотранспорта. Делается это по такой формуле:
Сохранение первоначальной стоимости=ЦР/ЦН ×100%
Дальнейшие расчёты следует производить лишь в том случае, если показатель превышает 40%.
А= СО/ЦР×100%
В=СР/СМ×100%
Эти данные потребуются для расчёта коэффициента К. Для этого используется особая таблица. Многие считают данную методику удобной. Самостоятельно она может использоваться лишь для контроля правильности расчётов эксперта.
Например, коэффициент А оказался 15%, а В – 55%. Для последующих вычислений потребуется информация из таблицы. Важно учесть срок использования автотранспорта. Во втором столбце необходимо найти соответствующее значение А, в третьем – соответствующее ему В. Если автомобиль эксплуатировался чуть более года, тогда К составит 2.5.
Таблица коэффициента К представлена ниже:
|
Параметр А |
Параметр В |
До 2 месяцев |
До 6 месяцев |
До 12 месяцев |
До 24 месяцев |
До 36 месяцев |
До 48 месяцев |
До 60 месяцев |
||
|
I |
10-20% |
a |
>130 |
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
|
b |
<130-100 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
||
|
c |
<100-70 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
||
|
d |
<70-50 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
0,5 |
||
|
e |
<50-40 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
0,5 |
— |
||
|
II |
21-33% |
a |
>130 |
5,25 |
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
|
b |
<130-100 |
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
||
|
c |
<100-70 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
||
|
d |
<70-50 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
0,75 |
||
|
e |
<50-40 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
0,75 |
0,25 |
||
|
III |
34-45% |
a |
>130 |
5,5 |
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
|
b |
<130-100 |
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
||
|
c |
<100-70 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
||
|
d |
<70-50 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
||
|
e |
<50-40 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
0,5 |
||
|
IV |
45-65% |
a |
>130 |
5,75 |
5,25 |
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
|
b |
<130-100 |
5,25 |
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
||
|
c |
<100-70 |
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
||
|
d |
<70-50 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
||
|
e |
<50-40 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
0,75 |
||
|
V |
66-90% |
a |
>130 |
6 |
5,5 |
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
|
b |
<130-100 |
5,5 |
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
||
|
c |
<100-70 |
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
||
|
d |
<70-50 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
||
|
e |
<50-40 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
||
Внимание! Этот способ не может использоваться для автомобилей, которые участвовали в 2-х и большем количестве аварий.
УТС=К/100×(ЦР+СО)
Данная формула позволит определить утраченную стоимость.
Метод Минюста РФ
Методика, которую разработало Министерство юстиций РФ, немного сложнее описанной выше, но она является основной. Её применяют судебные эксперты. Метод позволяет рассчитать УТС в процентном соотношении к первоначальной цене транспортного средства. Он может задействоваться исключительно для таких машин:
Возраст не больше 5 лет (для изготовленных в России – 3 года)
Амортизация не больше 35%
Формула расчёта:
УТС=S× ∑▒Ki/100
Здесь:
S – рыночная стоимость транспортного средства до дорожного инцидента;
Ki – установленный экспертом коэффициент для каждой детали, которая нуждается в ремонте либо замене.
Как видно, УТС во многом зависит от оценки эксперта, которая может быть субъективной. Для определения коэффициента применяются следующие правила:
- Если потребуется заменить сваренные элементы, тогда ∑ Ki необходимо снизить на 20 процентов.
- В случаях, когда до ДТП был кузовной перекос, который позже устранили, это двукратно уменьшает коэффициент.
- Стоимость восстановления съёмной детали с покрытием утраченной стоимости не может превышать цену приобретения и установки новой запасной части.
- При необходимости частичного либо полного покрытия кузова авто ЛКП, стоимость транспортного средства будет уменьшена.
К примеру, первоначальная стоимость авто составляла 800 000 рублей, а сумма коэффициентов достигла 0.2. В этом случае УТС рассчитывается так:
УТС=(800 000×0.2)/100=1600.
Метод руководящего документа
Способ расчёта является самым сложным. Для него потребуются математические навыки. При наличии ошибок результаты не будут приняты официальными структурами. Формула расчёта выглядит следующим образом:
УТС=СВК+СПСЭ+СЗЧ+СП
Где:
СВК – стоимость восстановления каркаса;
СПСЭ – стоимость починки съёмных элементов;
СЗЧ – стоимость замены частей, в которых нарушена геометрия;
СП – стоимость покраски;
СПСЭ = коэффициент изменения КТС×сумма коэффициентов изменения УТС×розничная стоимость запчастей.
Полученное значение следует умножить на количество элементов, которые требуют восстановления.
Сроки выплаты УТС по ОСАГО
Страховщик обязан в 20-дневный срок после подачи заявления застрахованным произвести возмещение УТС. Аналогичный временной период предусмотрен для выплаты страховой компенсации. После аварии направить заявление можно на протяжении трёх лет. Именно такой срок давности установлен законодательством.
Через три года после случившегося получить страховку с УТС не получится. Страховщику отводится до трёх рабочих дней на рассмотрение и удовлетворение заявления клиента.
В каких случаях выплата УТС по ОСАГО не осуществляется
По автогражданке не всегда можно возместить утрату стоимости. У вас не получится это сделать, если:
- ДТП произошло в результате действий заявителя.
- пострадавшая сторона самостоятельно произвела восстановительные действия, в результате которых нельзя определить величину УТС, либо УТС появилась из-за подобного ремонта.
- транспортное средство не отвечает установленным параметрам (большой уровень износа либо срок использования).
- в полисе обозначено, что он не распространяется на потерю стоимости.
- пострадавший не обратился за возмещением.
- потерпевший прежде обращался за компенсацией и получил по ней максимально установленную сумму в 400 тысяч рублей.
Чтобы избежать денежных потерь, следует внимательно прочитать договор страхования и чётко следовать всем правилам, которые установлены для получения компенсации полученного вреда.
Можно ли взыскать УТС по ОСАГО по европротоколу
Да. Но к заявлению должны быть предоставлены необходимые документы, фотографии либо видеозаписи последствий дорожного инцидента.
Расчёт УТС может производиться по любому методу. Однако транспортное средство обязано отвечать требованиям, при которых может быть произведена выплата утраченной стоимости – возраст авто, степень износа и пробег.
Порядок, которому необходимо следовать, чтобы получить возмещение УТС по ОСАГО
Выплата может производиться лишь в том случае, если застрахованный в точности следовал установленному порядку. То есть:
- правильно оформил ДТП;
- подал соответствующее заявление страховщику;
- приложил к заявлению обязательный пакет документов;
- организовал экспертизу по определению утраченной стоимости;
- провел оплату.
Что делать, если страховщик отказал в выплате по УТС по ОСАГО
По статистике в девяти случаях из десяти страховая компания отказывает в предоставлении возмещения УТС по ОСАГО. Поэтому лучше настроиться на отстаивание своих прав. Порой даже через суд. Для этого потребуется собрать комплект подтверждающей документации и оформить иск. Также необходима экспертная оценка. Важно точно установить, что случай полностью отвечает условиям возмещения потери стоимости.
Действия страховой можно оспорить в судебных органах общей юрисдикции. Как отмечалось выше, сделать это можно в течение трёх лет после дорожного инцидента.
Судебная практика по взысканию УТС по ОСАГО
Больше половины судебных исков о возмещении потери стоимости по ОСАГО удовлетворяются. Но далеко не всегда суд занимает сторону истца. Последний вариант часто наступает при подаче не всех документов либо требования завышенной суммы из-за того, что истец не обратился к эксперту. Существуют различные причины, по которым суд может расценить требования истца неправомерными.
Судьи часто ссылаются на постановление Пленума ВС РФ №58 как на основание для удовлетворения иска пострадавшего. Поэтому решающим являются соответствие автомобиля требованиям для получения компенсации и правильность действий потерпевшего.
Что делать для взыскания УТС по ОСАГО
В случае превышения лимита по автогражданке взыскать УТС по ОСАГО можно с виновного в аварии лица. Это редко получается сделать мирным путём, обычно приходится обращаться в суд. Для начала процесса необходимо подать соответствующее заявление. Оно должно отвечать требованиям ГПК РФ, установленным в 131 статье:
- В заявлении следует обозначить название суда, которому оно адресовано.
- Сведения следует указать в полном объёме.
- После этого указывается информация об истце и ответчике.
- На следующем этапе обозначается суть случившегося и предоставляются доказательства, которые подтверждают происшествие.
- Если требуется оценка, тогда в иске должна быть указана цена.
- Следует перечислить в заявлении все прилагаемые к нему документы.
Документ будет направлен в судебную канцелярию. Представители организации проверят иск на грамотность составления. В случае соблюдения всех норм, он будет принят. При обнаружении ошибок иск будет отправлен на доработку.
Разбирательство будет начато после принятия всех документов и их изучения. Участники процесса получат соответствующее извещение.
Порядок взыскания УТС по КАСКО
По КАСКО тоже можно взыскать потерянную стоимость машины. Такой порядок регламентирует постановление Пленума ВС от 27.06.13. Схема получения выплаты аналогична классической. Автомобилист должен обратиться к собственному страховщику и подать ему заявление. Вместе с ним следует предоставить дополнительные документы:
- полис КАСКО;
- протокол дорожного инцидента;
- документы, подтверждающие принадлежность транспортного средства истцу;
- бумаги, которые предоставил оценщик;
- документы от автосервиса, в которых обозначены необходимые запчасти, их стоимость и расходы на восстановление транспортного средства.
При правильном оформлении дела шансы на успех очень высоки.
#ВАЖНО
Автомобиль может быть оформлен как на частное лицо, так и на организацию. Важно, чтобы на автомобиль был оформлен действующий полис ОСАГО.
Юридическое лицо, которому принадлежит транспортное средство, может получить УТС. В этом случае процесс оформления другой. Заявление должно быть подано от имени организации. Денежные средства будут выплачены компании. Они перечисляются на счет юридического лица, владеющего автомобилем. При необходимости судебного разбирательства необходимо обратиться в арбитражный суд. Если финансовые претензии компании по ОСАГО не были в полной мере удовлетворены, потребуется обратиться в районный суд.
Постарайтесь получить УТС по ОСАГО без суда. Если этого не получится добиться, тогда смело подавайте иск. При соблюдении всех требований и порядка шансы на успех практически 100-процентные! 😉