Российское законодательство защищает застрахованных автомобилистов и страховые организации. Так, водитель обязан в 5-дневный срок обратиться к страховщику (свою либо виновника) с целью получения компенсации. После этого начинается отсчитываться время для страховой конторы. Для неё тоже регламентированы сроки для страховой компенсации.
Какой срок выплаты по ОСАГО установлен для страховой организации
ФЗ «Об ОСАГО» точно обозначает сроки выплаты по ОСАГО при ДТП. В статье 12.21 указано, что страховщик обязан рассмотреть заявление по ОСАГО от водителя в течение 20 дней с момента его получения. После его вручения организации предоставляется 15 дней на получение документа, остальные 5 дней представляется на составление акта о возникновении страхового случая.
Акт о страховом случае служит основанием для принятия решения об отказе либо о проведении страховой выплаты пострадавшему. При положительном решении автомобиль потерпевшего может быть направлен на восстановительные работы либо производиться выплата денежной компенсации. Сегодня первый вариант является приоритетным.
Если после изучения дела страховщик принимает решение об отказе в возмещении, он должен уведомить об этом автомобилиста в письменном виде с обозначением причин. Отказ может быть частичным и полным.
Законодательные нормативы о сроках выплаты ОСАГО и других параметрах
Ключевым законодательным актом выступает Федеральный закон «Об ОСАГО» в последней редакции. Последние корректировки сделаны ФЗ №49 от марта 2023 года. Он регламентирует следующее:
- максимальный срок определения ущерба после дорожного происшествия – 5 дней;
- максимальный срок подачи претензии от владельцев автомобилей к страховым организациям – 10 календарных дней;
- период осмотра страховой организацией повреждённой машины – 5 дней;
- срок действия полиса ОСАГО – 1 год и больше;
- максимальная страховая выплата: 400 тысяч рублей на имущество и 500 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей;
- денежное возмещение ущерба по автогражданке заменяется прямым возмещением (ремонт).
На стоимость страховки влияют тарифы, установленные в каждом населённом пункте, для юридических лиц и автопарков цена более высокая.
Какие дни учитываются в сроках рассмотрения выплат по ОСАГО: календарные или рабочие
Российское законодательство устанавливает 20-дневный срок на выплату возмещения страховой организации. В этот отрезок времени не включаются праздничные и выходные дни. Знать данную информацию важно для таких целей:
- чтобы не просрочить подачу заявления о возникновении страхового случая страховщику для получения компенсации;
- чтобы следить за соблюдением срока рассмотрения страхового случая по ОСАГО.
По каким причинам страховая может нарушить сроки выплаты по ОСАГО в 2023 году
Многие владельцы транспортных средств при задержках выплат страховки по ОСАГО начинают негодовать. Однако далеко не все из них уделили должное внимание сбору необходимых документов и дате их предоставления организации.
Если в дорожной аварии пострадали люди, в этом случае срок сбора документов будет увеличен. Это связано с расследованием происшествия следственными органами. Некоторые справки будут выданы только через месяц после инцидента, а другие даже позже. В такой документации содержится немало данных, которые требуются страховой организации для подтверждения, что застрахованное лицо управляло автомобилем в трезвом состоянии, на тот момент у него было действующее ВУ требуемой категории и многое другое.
На получение этих документов может уходить много времени. Поэтому при задержке страхового возмещения лучше всего обратиться к страховщику и попросить проинформировать о причине. Иногда происходит так, что компания даже не получила от клиента все документы, а значит, и отсчёт времени даже не начинался. Другая причина может крыться в наличии ошибок в справке или других бумагах.
В результате срок, который отведён страховой организации на рассмотрение заявления, начнёт отсчитываться лишь после подачи полного комплект документации и исправлении всех имеющихся ошибках и неточностях.
Существует ли возможность ускорить рассмотрение заявления страховщиком?
Существуют рекомендации, которые помогут ускорить продвижение дела. Наиболее действующими являются следующие:
1. После ДТП необходимо вызвать аварийного комиссара, после этого получить такие сведения у виновника аварии:
- Информация о страховом соглашении: серия и номер;
- Контактный номер телефона;
- Адрес прописки и фактическое место жительства;
- Телефон и адрес страховой организации водителя, действия которого инициировали ДТП. Обычно информация находится на бланке полиса ОСАГО;
- По возможности нужно постараться получить копию либо сфотографировать полис автогражданки.
2. Посетить отделение ГИБДД и получить пакет документов, которые потребуются для оформления случившегося в страховой организации
3. Полученные документы без промедления предоставить страховой фирме
В прошлом, чтобы получить справку №748, страховая компания направляла дорожной полиции запрос. Сегодня же порядок изменился. Участник дорожного инцидента должен сам получить документ в ГИБДД и предоставить его страховщику.
Иногда сотрудники страховой требуют от клиента снова посетить отделение дорожной полиции, чтобы поставить на справке круглую печать. Такие действия являются незаконными. Справка не предусматривает проставление круглой печати. Для неё достаточно углового штампа ГИБДД. Важно, чтобы на нём имелась информация об инспекторе дорожной службы, который нанёс отметку.
Направление в страховую извещения о дорожной аварии и проведение независимой экспертизы
Перед подачей страховщику извещения о дорожном инциденте нужно позаботиться о наличии копий этого и других документов. Они должны быть заверены сотрудником страховщика, который получает справки. Такие действия помогут без потери времени восстановить бумаги, если компания их потеряет (это бывает нечасто, но случается). Будет предусмотрительно записать информацию о сотруднике страховой, принявшем дело на рассмотрение, а также его контактные сведения для связи.
Если результаты экспертной оценки повреждений не устраивают, тогда следует самостоятельно найти независимого эксперта и заказать его услуги.
Внимание! За проведение независимой экспертизы придётся расплачиваться из собственного кармана. Поэтому, если создаётся впечатление, что страховая занизила стоимость ремонта на несколько сот рублей, тогда просто нецелесообразно идти на такие дополнительные траты.
При организации проведения независимой экспертизы необходимо сделать следующее:
- Направить страховщику письмо с уведомлением с указанием времени и места проведения экспертной оценки. Независимо от реакции страховой организации ей будет практически невозможно оспорить результаты проведённой экспертизы.
- Сохранить переписку со страховой компанией в отношении уведомления о независимой экспертизе. Это позволит в случае судебного разбирательства обосновать свои действия и лишить оппонента возможности оспорить экспертное заключение.
Основные этапы подачи заявления о выплате по ОСАГО
В соответствии с последними изменениями в Федеральный закон №40 (статья 11 пункт 1) срок подачи документов страховщику уменьшается. Они должны быть предоставлены не позже, чем через 5 дней после возникновения страхового случая.
К основным документам для подачи в страховую организацию относятся следующие:
- заявление в свободной форме. Если у страховой организации имеются собственные бланки, тогда следует ими воспользоваться. Получить документ можно в офисе компании;
- справка №748, которую оформляют сотрудники ГИБДД;
- копии всех значимых страниц гражданского паспорта и копия удостоверения водителя;
- документ о проведении независимой экспертизы;
- документы, которые подтверждают право собственности на ТС;
- платёжная документация, подтверждающая применение автостоянки, эвакуатора и т.п.;
- расчётный банковский счёт, на который может быть проведена денежная выплата.
На сбор и подачу этих документов страховщику предоставляется 5 дней. После этого организация проводит технический осмотр повреждённого автомобиля.
Сроки выплат по ОСАГО при ДТП
Когда пострадавший автомобилист подаст в страховую заявление о возмещении и всю требуемую документацию, начнёт отсчитываться сроки по ОСАГО, в течение которого компания обязана принять решение: произвести денежную выплату, направить автомобиль на ремонт либо отказать в покрытии расходов. В расчёт не принимаются праздники и выходные. Это говорит, что речь идёт о календарных днях.
Если 20-дневный срок истёк, следует обратиться в страховую и узнать о причине задержки. Если указанные доводы водитель считает неубедительными, он может подать заявление о выплате неустойки по автогражданке. За каждый день просрочки пеня составляет 1% от величины ущерба. Так, если по результатам экспертизы сумма ущерба составляет 120 тысяч рублей, то всего за 5 дней просрочки клиент дополнительно получит 6 тысяч рублей.
Законодательство предусматривает возможность подачи жалобы на страховую компанию в ФССН и РСА. Если они не помогут, тогда можно направить страховой организации претензию с описанием своих требований. На её рассмотрение предоставляется 10 дней. В течение этого времени фирма может предоставить следующее:
- произвести выплату;
- выдать направление на восстановительные работы;
- отказать в возмещении расходов.
Российское законодательство регламентирует сроки, на протяжении которых страховщик обязан производить денежное возмещение либо выдать направление на восстановительные работы.
Какой срок предоставляется на обжалование решения о выплате по ОСАГО
Если страховая организация не выполняет своих обязанностей по возмещению после ДТП, необходимо оформить досудебную претензию. Документ следует направить в 3 организации:
- Офис страховой компании (оформляется на имя гендиректора);
- Союз автостраховщиков;
- Представительство Центробанка РФ.
В претензии должно быть указано следующее:
- Положенная компенсация на основе соглашения страхования;
- Неустойка в сумме 1/75 от ставки рефинансирования за сутки просрочки.
Документ может быть направлен посредством курьерской службы либо почты России. Во втором случае в письме должна содержаться опись, также оно должно быть с уведомлением о получении. Такой подход позволит значительно уменьшить сроки выплаты страхового возмещения ОСАГО.
Выплаты по ОСАГО, если водитель при аварии был пьян
Если пострадавший водитель попал в дорожное происшествие, и оказалось, что он находился в состоянии алкогольного опьянения, это влечёт за собой серьёзные последствия. Но сам по себе данный факт не оказывает влияния на выполнение обязательств страховой конторой.
Если виноватый водитель находился в состоянии алкогольного опьянения, его страховая компания в любом случае компенсирует причинённый ущерб другим участникам ДТП. Но потом она может инициировать процесс регресса и через суд потребовать возместить заплаченную сумму. Это значит, что, если водитель выпил, сел за руль и стал инициатором аварии, ему нужно готовить деньги для покрытия ущерба.
То, сколько по времени выплачивает страховая по ОСАГО, не зависит от того, находился ли какой-то водитель в состоянии опьянения либо нет. Этот момент может влиять только на процесс сбора документов и оформление справок.
Расчёт выплаты по ОСАГО
При определении выплаты по автогражданке принимается во внимание износ автотранспорта, это предполагает принятие во внимание множества деталей. Для все запчастей и узлов износ рассчитывается персонально. Такие действия предпринимаются лишь для тех элементов, которые нельзя восстановить и которые нуждаются в полной замене.
Под понятие «износ» не подпадает:
- Ремонтно-восстановительные работы;
- Ремни и подушки безопасности;
- Краска;
- Детали, подлежащие восстановлению.
При расчёте стоимости восстановления важное значение имеет местоположение транспортного средства, поскольку в различных регионах собственные цены на детали. На официальном сайте Союза автостраховщиков можно узнать, к какому экономическому региону принадлежит автомобилист. На сервисе можно получить информацию о средней цене материалов и запчастей, а также стоимости нормочаса, для этого необходимо указать информацию о производителе, номер детали или название материала.
Хорошо, чтобы на автосервисе было передовое оборудование, которое способно выявлять серьёзные и скрытые повреждения. При его отсутствии то величина ущерба может быть занижена. В результате выплаты по ОСАГО может просто не хватить на проведение восстановительных работ. Чтобы избежать таких последствий, нужно обратиться к квалифицированному эксперту, который с высокой точностью определит расходы.
Не стоит бояться обращаться в суд, если страховщик не выполнят свои обязательства и нарушает сроки выплаты ОСАГО при ДТП в 2023 году. Судьи зачастую занимают сторону пострадавшего водителя. Конечно, рассмотрение дела займёт какое-то время. Зато можно полностью отстоять свои интересы.