Как вписать водителя в электронный полис ОСАГО онлайн

Как вписать водителя в электронный полис ОСАГО

Иногда при эксплуатации автомобиля возникает необходимость добавить в страховку дополнительного водителя. Причины могут быть разные: член семьи мог получить права либо в компании поменялся штатный шофёр. Как бы то ни было, может возникнуть вопрос: как добавить в ОСАГО нового водителя онлайн? Совсем немногие хотят ехать в офис страховщика, тратить на это время и там вносить изменения.

Читайте в этой статье:

Обычно страховщики требуют личного присутствия страхователя. Компания может попросить вернуть старый полис, взамен которого выдаётся новый документ с обновлёнными данными. На всё это обычно уходит до 20 минут. Лучше захватить с собой в офис такую документацию:

  • Оригинал действующего полиса ОСАГО;
  • Водительское удостоверение автомобилиста, которого нужно вписать в договор;
  • Гражданский паспорт шофёра, которого планируется вписать в полис.

Если планируется произвести процедуру для нескольких человек, тогда документы следует предоставить для каждого из них. В отличие от собственника транспортного средства другие водители не обязательно должны посещать офис страховщика.

Зачем может потребоваться внести водителя в электронный полис ОСАГО

Существуют различные причины, по которым владельцы автомобилей решают вписать в автогражданку ещё одного водителя. Чаще всего встречаются следующие:

  • Штраф. Если при проверке инспектором ГИБДД будет выявлено, что водитель не вписан в действующий ОСАГО, полицейский может выписать взыскание в размере 500-800 рублей. Его придётся платить за каждый день эксплуатации транспортного средства без страховки.
  • Отсутствие финансовой защиты. Если не вписанный в полис шофёр попадёт в ДТП и будет виноват, страховщик не покроет возмещение ущерба пострадавшей стороне. В результате придётся выплачивать денежные средства со своего кармана.

Именно поэтому многие собственники автомобилей перед тем, как предоставить транспортное средство своему знакомому, заботятся, чтобы на него была оформлена автогражданка.

Как вписать водителя в полис ОСАГО

К документу будут приложены дополнительные страницы. Каждый страховщик предоставляет возможность изменить основное соглашение. Сделать это уполномочены исключительно сотрудник компании. Самостоятельно корректировать документ запрещается, поскольку данные действия являются незаконными, за них предусмотрена административная ответственность.

К примеру, последствия ДТП могут быть тяжкими. Однако при самостоятельном вписывании других людей в полис при получении страхового возмещения появятся проблемы. Зачастую страховые компании и вовсе отказывают в предоставлении финансовой компенсации.

Такая процедура предусмотрена, но у каждого страховщика она своя. С ней нужно ознакомиться и полностью придерживаться. Только так можно изменить Е-ОСАГО. Вся процедура займёт не больше трети часа. Не придётся расходовать деньги на топливо для посещения офиса и простаивать в очереди.

Все действия можно произвести прямо из своего дома. При этом никто не будет навязывать дополнительные услуги. Страховщик может оформить исключительно полис и ничего больше. Конечно, это не очень выгодно для организаций, поскольку их агенты нередко навязывают страхование жизни и другие услуги.

Последние изменения позволили сохранить все накопленные бонусы и скидки, которые предоставляются за безаварийную езду: вся информация о застрахованных автомобилистах находится в едином реестре Союза автостраховщиков.

Порядок действий, чтобы вписать человека в ОСАГО онлайн

Вначале необходимо перейти в соответствующий раздел и ввести информацию о новом водителе. После этого требуется произвести оплату с банковской карты. Как только необходимая сумма поступит на счёт, автоматически на указанный e-mail пользователя будет отправлен новый полис. Его нужно распечатать и подписать.

Обновлённая информация будет отправлена в базу Союза автостраховщиков. Распечатанный документ необходимо брать с собой во все поездки на автомобиле. Только в этом случае у водителя будет законное право управлять машиной.

Преимущества использования электронного полиса ОСАГО

Многие водители оформляют Е-ОСАГО, поскольку он обладает множеством плюсов:

  • Автоматическая работа. Для обслуживания клиента не требуется сотрудник компании. Таким образом, никто не навязывает дополнительные услуги и нет привязки к времени обращения.
  • Отсутствие давления. Нередко страховые агенты склоняют дополнительно застраховать жизнь и здоровье, иногда автомобилисты поддаются их уговорам. На сайте отсутствует какое-либо давление. Клиент выбирает только то, что ему действительно нужно.
  • Простота восстановления. При утере полиса его нужно просто повторно распечатать и подписать. Не нужно даже обращаться в страховую организацию.
  • Отсутствие наценок. Стоимость полиса не зависит от метода оформления.
  • Экономия времени. Не нужно тратить драгоценные минуты на посещение офиса, простаивание в пробках и очередях.

Как вписать водителя в электронное ОСАГО и защититься от мошенников

Информация о страховке содержится в базе Союза автостраховщиков. На рынке действует немало мошенников, поэтому важно знать, как их вычислить и не попасться на уловку. Вот некоторые рекомендации:

  • Коридор базовой ставки устанавливает Центробанк РФ. Хотя страховщики имеют некоторый манёвр в выборе параметра, но каждое изменение приходится регистрировать в ЦБР и РСА. Поэтому акции и спецпредложения на ОСАГО должны насторожить.
  • Оформлять изменения следует только на проверенных сервисах. Важно внимательно смотреть в адресную строку, потому что мошенники нередко создают поддельные сайты, которые очень похожи на оригинал. Только деньги после оплаты поступают не на счёт страховщика, а злоумышленникам.

Сколько автомобилистов можно внести в полис ОСАГО

Законодательство не устанавливает лимит на количество автомобилистов, которые могут быть вписаны в ОСАГО. В договоре имеется лишь 5 граф для обозначения водителей, которые допущены к управлению автотранспортом. При превышении данного показателя необходимо сделать специальную отметку. Она должна быть заверена печатью организации и подписью сотрудника страховщика.

Сотрудник страховой организации не имеет права заставлять клиента приобретать неограниченную страховку. Однако в некоторых случаях она на самом деле стоит дешевле. К тому же в такой ситуации нет необходимости вписывать каждого дополнительного автомобиля в полис.

Сколько стоит внесение водителя в полис ОСАГО?

В каждом конкретном случае сумма доплаты рассчитывается индивидуально. На неё влияют установленные законодательством Российской Федерации коэффициенты. Если шофёру исполнилось полных 22 года и его опыт вождения превышает 3 года, при этом у лица хороший коэффициент бонус-малус, тогда сумма доплаты будет небольшой. А вот при несоблюдении хотя бы одного показателя цена может оказаться значительной.

При определении того, сколько будет стоить добавить водителя в электронный полис ОСАГО, будут приниматься в расчёт такие параметры:

  • Стоимость действующей автогражданки;
  • Коэффициент возраста и стажа водителя, которого планируется вписать в договор;
  • Коэффициент бонус-малус нового автомобилиста;
  • Срок, в течение которого будет действовать страховка с дополнительным водителем.

Формула и пример расчёта добавления автомобилиста в полис ОСАГО

Сумма доплаты определяется по такой формуле:

Доплата=(СПНВ-ССП)×Т

Где:

  • СПНВ – стоимость полиса с новым водителем
  • ССП – стоимость старого полиса
  • Т – временной период, в течение которого новый водитель будет вписан в страховку

Рассмотрим расчёты на практике. Пусть для водителя используется коэффициент возраста и стажа 0.93, а коэффициент бонус-малус составляет 0.8 Он желает вписать в полис жену с коэффициентом возраста и стажа 1.8 и коэффициентом бонус-малус 1. Пусть в нашем примере базовая стоимость полиса составляет 5 тысяч рублей. Рассчитаем, сколько потребуется доплатить:

5000×0,93×0,8=3720 рублей

Если бы страховка была оформлена на нового водителя, его цена рассчитывалась бы таким образом:

5000×1,8×1=9000 рублей

Подсчитаем, сколько придётся заплатить за полис, который будет оформлен на полгода:

(9000-3720)×0,5=2640 рублей

Эта формула позволяет определить, сколько нужно доплатить, чтобы вписать человека в электронный полис ОСАГО.

Коэффициенты возраста и стажа для электронного полиса ОСАГО

Этот параметр необходим, чтобы рассчитать сумму, которую необходимо доплатить, чтобы вписать водителя в электронный полис ОСАГО. Его значения на 2019 год представлены в таблице ниже.

Возраст водителя

Опыт водителя (количество лет за рулём)

0

1

2

3-4

5-6

7-9

10-14

Более 14

16-21

1,87

1,87

1,87

1,66

1,66

 

 

 

22-24

1,77

1,77

1,77

1,04

1,04

1,04

 

 

25-29

1,77

1,69

1,63

1,04

1,04

1,04

1,01

 

30-34

1,63

1,63

1,63

1,04

1,04

1,01

0,96

0,96

35-39

1,63

1,63

1,63

0,99

0,96

0,96

0,96

0,96

40-49

1,63

1,63

1,63

0,96

0,96

0,96

0,96

0,96

50-59

1,63

1,63

1,63

0,96

0,96

0,96

0,96

0,96

Более 59

1,6

1,6

1,6

0,93

0,93

0,93

0,93

0,93

 

В прошлом было задействовано лишь 4 параметра. Сейчас же их количество резко возросло. Раньше значения коэффициента находились в диапазоне от 1 до 1.8. Сейчас же границы составляют от 0.93 до 1.87.

Самый низкий коэффициент присваивается водителям возрастом 59 лет и старше с опытом вождения свыше 3 лет. Больше всех придётся заплатить автомобилистам без стажа или со стажем до 3х лет, которым не исполнилось 22 лет. Для них предусмотрен самый высокий множитель.

Коэффициент бонус-малус для полиса ОСАГО

Данный параметр называют коэффициентом безаварийности езды. Он отражает, насколько часто водитель обращается за страховым возмещением. При оформлении полиса на нескольких автомобилистов расчёты производятся по самому высокому множителю. Самые большие платежи совершают водители, которые считаются опасными.

В 2019 году Центробанк РФ ввёл новые коэффициенты КБМ. Их значения приведены в таблице ниже.

КБМ в прошлом году

КБМ в 2019 году (с учётом полученных страховых выплат в 2018 году)

0

1

2

3

4 и больше

0,5

0,5

0,8

1

1,55

2,45

0,55

0,5

0,85

1

1,55

2,45

0,6

0,55

0,85

1

1,55

2,45

0,65

0,6

0,85

1

1,55

2,45

0,7

0,65

0,9

1,4

1,55

2,45

0,75

0,7

0,9

1,4

2,45

2,45

0,8

0,75

0,95

1,4

2,45

2,45

0,85

0,8

0,95

1,4

2,45

2,45

0,9

0,85

1

1,55

2,45

2,45

0,95

0,9

1,4

1,55

2,45

2,45

1

0,95

1,55

2,45

2,45

2,45

1,4

1

1,55

2,45

2,45

2,45

1,55

1,4

2,45

2,45

2,45

2,45

2,3

1,55

2,45

2,45

2,45

2,45

2,45

2,3

2,45

2,45

2,45

2,45

 

По новым правилам, параметр будет изменяться один раз в год для каждого автомобилиста. Происходить это будет 1 апреля. Такой порядок упростит расчёты и обновление информационной базы Союза автостраховщиков. При первом оформлении ОСАГО водителю присваивается значение 1. За каждый безаварийный год езды он будет снижаться на 0.05. За 10 лет управления авто без обращения за выплатой коэффициент достигнет 0.5. Это значит, что такая страховка будет стоить в два раза меньше.

Самое большое значение коэффициента – 2.45. Он начисляется, если в течение года водитель 4 и больше раз обращался за выплатой. Наиболее простой способ приобретать ОСАГО по выгодной цене – безопасно ездить. Это позволит экономить до половины стоимости полиса.

Что нельзя изменить при добавлении водителя в полис ОСАГО онлайн

Хотя изменять действующий полис можно, однако сделать это разрешается лишь по определённым показателям. Для изменения других данных потребуется расторгнуть действующее соглашение и заключить новое. К таким ситуациям относятся следующие:

  • Страхование другого транспортного средства;
  • Изменение срока действия страховки;
  • Изменение страхователя.

Если собственник транспортного средства изменяется, это не должно подталкивать к обновлению соглашения.

Обычно процедура внесения изменений в страховку является бесплатной, для её проведения не требуется много времени. Доплата будет осуществляться не во всех случаях, а лишь тогда, когда в ОСАГО нужно вписать автомобилиста меньшего возраста и с меньшим стажем вождения. При внесении данных в электронном виде необходимо быть предельно внимательными, это позволит избежать непредвиденных трудностей и проблем.

Другие статьи на эту тему