Как рассчитывается ОСАГО

Как самостоятельно рассчитать ОСАГО

Страховой полис страхования автогражданской ответственности является обязательным для автомобилистов, которые выезжают на дороги в Российской Федерации. Договор обеспечивает финансовую защиту при возникновении различных непредвиденных ситуаций.

Существует специальная формула расчета ОСАГО, которая актуальная на 2023 год. В неё входят показатели, установленные Центробанком РФ. Именно этот орган отвечает за регулирование сферы страхования автогражданской ответственности.

Чтобы рассчитать полис ОСАГО в автоматическом режиме, разработаны особые онлайн-калькуляторы. Они используют необходимые параметры и базовую ставку. При желании рассчитать ОСАГО можно самому без сторонней помощи. Чтобы результат был максимально точным, необходимо использовать специальные коэффициенты.

Как рассчитывается страховка ОСАГО с помощью сервиса

Система помогает рассчитать цену страховых услуг, сравнить их у разных компаний и совершить покупку. Посетитель должен ввести такие сведения:

• Госномер транспортного средства
• Код региона регистрации автотранспорта

Когда данные будут введены, станет активной кнопка «Рассчитать». Её следует нажать. Сервис выполнит поиск автомобиля по базе данных. Если транспортное средство будет найдено, тогда система автоматически получит информацию о марке и модели транспортного средства, дате выпуска, мощности двигателя и региона регистрации собственника авто. Если сведений в базе нет, тогда посетитель должен самостоятельно их ввести. После этого можно нажать кнопку «Далее».

На следующем этапе необходимо указать информацию о водителях, допущенных к управлению машиной. Необходимо ввести их ФИО, дату рождения, сведения о водительском удостоверении, а также опыт управления транспортным средством. После этого появится кнопка «Рассчитать точную стоимость». Её нужно нажать.

На следующем этапе система произведёт поиск среди российских страховщиков, рейтинг надёжности которых превышает А+. Удобная система сравнения позволит найти самый выгодный вариант. После этого пользователь может оформить страховку. Оплата производится посредством банковской карты. Сведения пересылаются по зашифрованному и защищённому от перехвата каналу.

Когда страховая организация получит денежные средства она автоматически отправит на указанный пользователем e-mail цифровой полис. Документ необходимо распечатать и поставить личную подпись. Такая страховка приобретает полную законную силу. Ниже рассматривается формула расчета стоимости ОСАГО, которая позволит проверить сделанные вычисления.

Показатели, необходимые для самостоятельного расчёта ОСАГО

Базовый тариф играет большую роль при определении стоимости полиса страхования автогражданской ответственности. Коридор его значений устанавливает Центробанк РФ. Страховая организация выбирает из неё желаемое значение и подаёт информацию в РСА и ЦБР. Коэффициенты часто не являются фиксированные. Они обычно изменяются под влиянием различных условий.

Чтобы посчитать страховку ОСАГО на автомобиль самому, необходимо знать такие значения:

• КБМ – коэффициент бонус-малус, сообщающий о частоте аварий, инициатором которых выступал застрахованный;
• КВС – коэффициент, который зависит от возраста и опыта вождения автомобилиста (указываются в годах);
• КН – множитель, зависящий от нарушений, которые были официально зарегистрированы у автомобилиста;
• КТ – коэффициент, который определяется регионом регистрации транспортного средства;
• КО – ограничивающий коэффициент, который зависит от количества людей, вписанных в страховой договор;
• КМ – множитель, зависящий от мощности мотора (рассчитывается с учётом лошадиных сил);
• КСС – коэффициент срока страхования. Для его определения необходимо точно определить, в какое время будет эксплуатируется транспортное средство.

Ограничения выплат также установлены на государственном уровне. Это выступает гарантией обязательного возмещения ущерба, причинённого в ходе дорожной аварии.

Формула для самостоятельного расчёта ОСАГО

Чтобы самостоятельно рассчитать полис ОСАГО, нужно в точности следовать установленной формуле и порядку использования коэффициентов. Она выглядит следующим образом:

Стоимость ОСАГО=БТ×КБМ×КВС×КН×КТ×КО×КМ×КСС

В этой формуле БТ – это базовый тариф, который выбирается из установленного Центробанком РФ диапазона для каждой категории транспортных средств. Также на показатель влияет тоннаж грузовых автомобилей и количество пассажирских мест в автомобилях и автобусах. Рассмотрим особенности действующей базовой ставки и коэффициентов.

Базовая ставка для самостоятельного расчёта стоимости ОСАГО

В 2023 году были установлены новые базовые ставки. Банк России устанавливает коридор показателей для различных категорий ТС. Актуальные значения базовой ставки представлены в таблице:

Тип автотранспортного средства	Базовая ставка
	Минимальное значение, руб.	Максимальное значение, руб.
Категории «А» и «М» – мототехника	694	1407
Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто физических лиц	2746	4942
Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто в такси	4110	7399
Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто для юридических лиц	2058	2911
Категория «С» – грузовые машины массой до 16 т	2807	5053
Категория «С» – грузовые машины массой свыше 16 т	4227	7609
Категория «D» и «DE» — автобусы, используемые для работы в такси либо перевозки пассажиров	4110	7399
Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест до 16	2246	4044
Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест свыше 16	2807	5053
Трамваи	1401	2521
Троллейбусы	2246	4044
Тракторы и дорожная спецтехника	899	1895

КБМ для расчета стоимости ОСАГО

Сегодня коэффициент бонус-малус присваивается персонально каждому водителю. Его значение изменяется раз в год, по новым правилам – 1 апреля. Если в течение года водитель не обращался за страховой выплатой, коэффициент будет снижен на 5%. Максимальная величина скидки достигает 50%.

Действующие значения КБМ представлены в таблице:

КБМ в минувшем году	КБМ в текущем году (количество обращений в страховую)
	0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 и больше выплат
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45

Если параметр меньше 1, это уменьшит стоимость полиса. Значение 1 оставляет цену неизменной, а в случае превышения единицы страховка будет дорожать. Если полис оформляется сразу на несколько водителей, то для расчётов выбирается самый высокий коэффициент КБМ.

КВС для расчета стоимости ОСАГО

Коэффициент возраста и стажа используется для расчета ОСАГО давно. Раньше действовало лишь 4 значения. В прошлом КВС находился в диапазоне от 1 до 1.8. Сегодня границы коэффициента расширены от 0.93 до 1.87. Его значения представлены в таблице:

Возраст автомобилиста	Опыт автомобилиста (лет)
	0	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	Более 14
16-21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
22-24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
25-29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
30-34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
35-39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
40-49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
50-59	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
Свыше 59	1,6	1,6	1,6	0,93	0,93	0,93	0,93	0,93

Как видно, наибольшее значение коэффициента присваивается водителям возрастом до 22 лет и стажем вождения до 3 лет. Минимальный множитель присваивается автомобилистам возрастом более 59 лет и опытом управления транспортным средство в течение 3 и более лет.

КН для расчета стоимости ОСАГО

Коэффициент нарушений является надбавкой по отношению к нарушителям. Закон «Об ОСАГО» в 9 статье 3 пункте регламентирует, что при нарушении правил стоимость страховых услуг для водителя возрастают на 50%.

КТ для расчета стоимости ОСАГО

На величину параметра влияет регион регистрации транспортного средства. С повышением населённости города и региона, в котором зарегистрирована машина, возрастает коэффициент КТ. Это объясняется повышением количества автотранспорта на дорогах, это логично: чем больше автомобилей на дороге, тем выше опасность попасть в ДТП. Для крупных городов коэффициент может достигать 2, а для небольших населённых пунктах он снижен до 0.55.

Когда рассчитывают ОСАГО, КТ оказывает на него огромное влияние. Владельцы автомобилей часто стремятся минимизировать коэффициент. Сделать это можно различными способами. Например, можно самому прописаться в регионе с низким значением параметра или оформить автомобиль на лицо, которому они доверяют и которое прописано в местности с желаемым коэффициентом. Это потребует определённой бумажной волокиты. При снижении коэффициента с 2 до 0.55 цена страхования снизится более чем в 3 раза.

Коэффициент КТ является единым для всех страховщиков Российской Федерации. Они не имеют право изменять множитель. Лучшее решение – ориентироваться на надёжность страховой конторы.

На величину коэффициента влияют следующие критерии:

Дорожная обстановка в территории. Количество автомобилей, зарегистрированных в регионе.
Населённость города, в котором прописан владелец ТС. Чем больше людей проживает, тем выше коэффициент.
Аварийность на дорогах. Численность ДТП, которые произошли в прошлом году.

Значения территориального коэффициента установлены постановлением Банка России №3384 и Федеральным законом «Об ОСАГО».

КО для расчёта стоимости ОСАГО

На коэффициент влияет совокупное количество автомобилистов, которые будут вписаны в страховку. На сегодняшний день существует только 2 параметра:

1. Применяется, если в страховку будет вписано определённое количество водителей. Их число не может превышать пять человек.
1.87. Коэффициент используется для полисов, не ограничивающих количество автомобилистов, допущенных к управлению авто.

При неограниченной страховке для водителя для управления автотранспортом существует единственное требование – у него должно быть водительское удостоверение соответствующей категории. В прошлом параметр составлял 1.8. Сейчас он остался в таком виде только для юридических лиц. Только для частных владельцев коэффициент возрастает до 1.87.

КМ для расчёта стоимости ОСАГО

На коэффициент КМ влияет мощность мотора автотранспорта. Минимальное значение установлено для автомобилей с двигателями до 50 л.с., множитель составляет 0.6. Если мощность превышает 150 л.с., тогда в формуле будет использоваться множитель 1.6.

Узнать мощность автомобиля можно из его техпаспорта либо официального каталога компании-производителя. Если параметр указан в киловаттах, следует выполнить перерасчеты по такой формуле 1 кВт = 1.3596 л.с.

Значения коэффициентов указаны в таблице ниже:

КСС для расчёта стоимости ОСАГО

Коэффициент КСС применим только для автомобилей, зарегистрированных в Российской Федерации. Он актуальный для водителей, которые планируют эксплуатировать транспортное средство определённое количество месяцев в году. Уменьшение цены полиса не происходит прямо пропорционально.

Минимальный срок, на который можно оформить полис, составляет 3 месяца. Параметр в этом случае составляет 0.5. На сегодняшний день зависимость коэффициента от количества месяцев действия полиса представлена в таблице ниже:

Мощность мотора, л.с.	Коэффициент КМ
Меньше 50	0,6
51-70	1
71-100	1,1
101-120	1,2
121-150	1,4
151 и более	1,6

Срок действия ОСАГО Коэффициент КСС

Срок действия ОСАГО	Коэффициент КСС
3 месяца	0,5
4 месяца	0,6
5 месяцев	0,65
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
10 и больше месяцев	1

 

Мы рассмотрели, как считается ОСАГО на автомобиль. Обычно при расчётах вручную удаётся получить лишь приблизительную стоимость. Её отклонение от точного значения будет невелико. Поэтому есть все основания рассчитать страховку на автомобиль и проверить честность страховой организации.