Рейтинг страховых компаний КАСКО по надежности

Рейтинг страховых компаний по КАСКО — один из важнейших критериев при выборе страховщика, которому вы готовы доверить свой любимый автомобиль. На что вы обычно обращаете внимание, когда хотите застраховать свое жилище, имущество и тем более здоровье? Конечно, на надежность страховой компании, в которую планируете обратиться. Но как понять, можно ли доверять страховщику? Прочитать отзывы его клиентов, узнать сумму уставного капитала, просмотреть список наград — обязательно! Но, в первую очередь, все-таки стоит обратить внимание на присвоенный этой компании уровень надежности. По данным Федеральной службы по финансовым рынкам был составлен рейтинг страховых компаний по КАСКО за 2020 год, в соответствии с которым можно делать определенные выводы.

Специально для его определения существуют рейтинговые агентства — коммерческие организации, которые занимаются оценкой платежеспособности, долговых обязательств, качества управления и других параметров работы страховщиков. Именно эти агентства позволяют нам не потеряться в очень насыщенном мире рынка страхования.

Рейтинг страховых компаний: решение агентств

На данный момент в мире существует более 100 рейтинговых агентств, наиболее известными из которых являются Fitch Raitings, Moody’s, Feri и Morningstar. И несмотря на то, что рейтинговая культура в классическом ее понимании начала формироваться в России, в силу существующих реалий, относительно недавно, в число популярных оценщиков уже вошли:

• РусРейтинг;
• «Эксперт РА»;
• Национальное рейтинговое агентство;
• Рейтинговое агентство AK&M.;

Чаще всего при желании узнать оценку надежности той или иной страховой компании клиенты обращаются к данным, опубликованным именно названными организациями.

Типы рейтинговых агентств

Российские рейтинговые агентства (впрочем, как и международные) принято делить на два основных типа: специализированные и универсальные. Универсальные агентства определяют рейтинги различных компаний как финансового сектора, так и многих других отраслей. Помимо этого они выпускают ряд продуктов информационно-аналитического содержания. Универсальными являются рейтинговые агентства «Эксперт РА», Moody’s-Интерфакс, российские подразделения международных агентств. В свою очередь, специализированные агентства проводят анализ только определенного сегмента (скажем, рынок страхования) и выставляют рейтинги участникам непосредственно выбранного рынка. К числу таких агентств относятся НАУФОР, «РусРейтинг», AK&M.; По большому счету, неважно, к какому именно агентству вы обращаетесь при желании узнать рейтинг интересующей вас страховой компании (универсальному или специализированному), главное, чтобы это агенство было признано профессиональным сообществом и имело хорошую репутацию.

Требования к рейтинговым агентствам

Помимо того, что рейтинговые агентства оценивают соответствие капитала, профессионализма сотрудников и прочих критериев работы страховых компаний определенным параметрам, они и сами должны соответствовать минимальным требованиям, которые были определены Базельским комитетом:

1. Объективность и достоверность. Методология присвоения рейтинга должна быть системной и верифицируемой на базе исторических данных. Рейтинги периодически должны составляться заново, так как со временем компания может стать надежней или, напротив, утратить свои позиции на рынке страхования. Именно поэтому необходимо периодически пересматривать существующие рейтинги. При этом сама методология оценки должна применяться не меньше 3 лет.
2. Независимость. Присваиваться рейтинговые оценки должны независимо от какого-либо внешнего политического влияния или экономического давления со стороны участников оценки.
3. Открытость и международный доступ. Итоговые рейтинги должны обязательно стать «достоянием общественности». Агентствам необязательно оценивать фирмы разных стран, но результаты их работы должны быть доступны иностранным заинтересованным лицам на тех же условиях, что и для всех.
4. Ресурсы. В рейтинговых агентствах должны работать профессионалы, готовые провести полноценный анализ и при этом поддерживать значимый постоянный контакт с операционным менеджментом оцениваемого учреждения.
5. Признание. Профессиональное сообщество и органы, которые регулируют деятельность рейтинговых агентств должны признать методологию присвоения оценок.

Принципы выставления рейтинга по КАСКО

Естественно, уровни надежности присваиваются страховым компаниям в соответствии с установленными рейтинговым агентством критериями. Но при этом, стоит отметить, что большинство рейтингов в той или иной степени основаны на рассмотрении следующих характеристик:

• вероятности неплатежа и готовности должника к выплатам текущих процентов в срок, к возврату основной суммы в соответствии с условиями ценной бумаги;
• природы обеспечения обязательства;
• гарантии исполнения обязательств и возможность реорганизации или других трансформаций, регулируемых законами
• о банкротстве и иными законами, защищающими права кредиторов.

Однако стоит помнить, что приведенные выше критерии оценки обобщены. В действительности каждое агентство разрабатывает собственный ряд оснований для отнесения страховой компании к той или иной категории по уровню надежности.К примеру, специфика рейтингов агентства «РусРейтинг» в том, что они основаны на анализе публичной информации, и поэтому их трудно отнести к классическим кредитным рейтингам. С другой стороны, в мировой практике не редки случаи такого подхода к оценке финансовой устойчивости.

Рейтинг: уровни надежности страховых компаний

Обозначение уровней надежности во всех мировых рейтинговых агентствах не сильно отличаются друг от друга. Например, А++ в «Эксперт РА» и ААА в Fitch или Ва1 в Moody’s и ВВ+ в Standard&Poor;’s по сути несут в себе идентичную информацию об уровне надежности. Но чаще всего значения рейтинга уровня надёжности страховых компаний отражаются соответственно следующими обозначениями:

• A++ — обозначение, присуждаемое страховым компаниям изначально наивысшей степени надежности (например, СК «Согласие» в СПб);
• A+ — чрезвычайно высокий уровень надежности (например, СК «ГУТА-страхование» в СПб);
• А — высокий уровень надёжности (например, СК «ГАЙДЕ» в СПб);
• B++ — приемлемый уровень надежности;
• B+ — достаточный уровень надежности;
• B — удовлетворительный уровень надежности;
• С++ — низкий уровень надежности;
• C+ — очень низкий уровень надежности;
• C — неудовлетворительный уровень надёжности (преддефолтный);
• D — технический дефолт;
• E — банкротство. Ликвидация и отзыв лицензии

Безусловно, наиболее приемлемо в случае обращения в страховую компанию выбирать страховщика, имеющего рейтинг надежности с буквой A в обозначении. Помните, что от того, насколько надежна страховая компания, в которую вы решили обратиться, зависит ваше состояние, как финансовое, так и физическое. Ведь помимо того, что вы можете потерять собственные деньги, компенсацию за моральный вред от сотрудничества с непроверенным страховщиком никто не выплатит! Конечно, не менее важна для каждого из нас и стоимость страхового полиса, которую готова предложить та или иная компания.

Рассчитать цену на добровольное автострахование вы можете прямо сейчас, воспользовавшись онлайн калькулятором КАСКО на портале Инсури Калькулятор КАСКО Какой бы страховая компания ни была, очень важным ее звеном будет страховой агент. Хотите узнать, сколько зарабатывают профессионалы страхования, читайте нашу статью.