На 2023 год запланирован первый этап преобразования ОСАГО, он коснётся всех собственников автомобилей. Уже имеется информация, что введены новые коэффициенты для расчёта стоимости страховки. Их регламентирует Центральный банк РФ указанием №5000-У, зарегистрированное в Минюсте РФ №53241.
Главным образом увеличение стоимости ОСАГО в 2023 году связано с повышением таких параметров:
- Базовые страховые ставки.
- Коэффициент КБМ.
- Количество страхуемых водителей.
- Возраст автомобилистов и опыт вождения.
Для определения коэффициента бонус-малус и дальше нужно будет направлять запрос в РСА. Если водитель имеет право на получение скидки, будет выдана справка о размере КБМ.
Многих интересует вопрос: подорожала ли страховка ОСАГО в 2023 году? Ответ: да. Новые правила стали действовать с 9 января. Познакомимся с ними подробнее.
Повышение цен на ОСАГО из-за изменённой базовой ставки
Базовые ставки изменены для каждой категории транспортных средств. Они представляют собой коридор цен, страховая компания может по своему усмотрению выбрать наиболее подходящее для себя значение. Обычно организации указывают самый высокий показатель или близкий к нему.
Внимание! Страховая компания должна не только выбрать базовую ставку, после чего направить её в РСА и ЦБР. Страховщик не уполномочен самостоятельно изменять показатель, когда он будет зарегистрирован. Все действия со ставкой должны всякий раз быть зарегистрированы в РСА и ЦБР.
Старые и новые базовые ставки ОСАГО на 2023 год приведены в таблице:
|
Категория транспортного средства |
Старый тариф, рубли |
Новый тариф, рубли |
| Категория А/М (мотоциклы, мопеды и т.д.) |
867-1579 |
694-1407 |
| Категория В/ВЕ (легковые машины) для частных лиц |
3432-4118 |
2746-4942 |
| Категория В/ВЕ (легковые машины) для такси |
5138-6166 |
4110-7399 |
| Категория В/ВЕ (легковые машины) для организаций |
2573-3087 |
2058-2911 |
| Категория С/СЕ (грузовики), вес меньше 16 т |
3509-4211 |
2807-5053 |
| Категория С/СЕ (грузовики), вес более 16 т |
5284-6341 |
4227-7609 |
| Категория D/DE (автобусы) для маршрутных пассажироперевозок |
5138-6166 |
4110-7399 |
| Категория D/DE (автобусы) меньше 16 мест |
2808-2270 |
2246-4044 |
| Категория D/DE (автобусы) больше 16 мест |
3509-4211 |
2807-5053 |
Изменение базовой ставки отражает то, на сколько подорожала страховка ОСАГО. Исключением является только мототехника, автогражданка по которой теперь стоит дешевле. На другие категории ТС цена возросла.
Как на подорожание ОСАГО повлиял коэффициент КБМ
КБМ или коэффициент бонус-малус применяется к базовому тарифу для расчёта окончательной цены. Он может привести к подорожанию ОСАГО в 2023 году или к снижению его стоимости. Множитель должен быть определён для каждого водителя, который вписан в полис. Для расчёта будет использоваться самое высокое значение. Если водитель расценивается в качестве опасного, тогда по отношению к нему применяется повышающий коэффициент.
Некоторые коэффициенты были изменены. На их величину влияет, были ли страховые выплаты в предшествующих периодах. Ранее для этого использовался класс, а не показатель. Такое изменение было сделано в первый раз за 16 лет.
В соответствии с новыми правилами коэффициент КБМ будет изменяться каждый год 1 апреля. Такое изменение упростит проверку, вычисление показателя и обновление данных в базе. При расчёте коэффициента принимают во внимание аварии за предшествующий период, при этом дата покупки полиса не принципиальная. В базе данных РСА хранятся коэффициенты КБМ по каждому водителю. Информация доступна страховым компаниям, поэтому они могут использовать её для определения того, на сколько подорожает ОСАГО в 2023 году для каждого конкретного водителя.
Коэффициент возраста и стажа водителей
Повышение тарифов ОСАГО коснулось и коэффициента КВС. На него влияет возраст и опыт управления автомобилем. Раньше использовалось только четыре значения коэффициента, с 2023 года их количество было значительно увеличено.
В прошлом множитель находился в диапазоне от 1 до 1.8. Изменения затронули водителей, которые управляют транспортным средством менее 3 лет. На сегодняшний день для таких категорий автомобилистов применяются коэффициенты 1.63 и 1.87. Точное значение зависит от возраста водителя. Больше всего повышение ОСАГО в 2023 году затронуло водителей возрастом до 21 года без опыта вождения.
А вот автомобилисты возрастом старше 59 лет стали платить меньше. В прошлом для них использовался коэффициент 1, сейчас же множитель составляет 0.93. А это на 7% дешевле.
Подорожание ОСАГО в зависимости от количества водителей в полисе
В зависимости от численности автомобилистов в полисе применяется лишь 2 коэффициента:
- 1. Коэффициент используется для фиксированного количества автомобилистов, на которых распространяется действие полиса.
- 1.87. Применяется для договоров на неограниченное количество водителей.
В первом случае в полис можно вписать не больше 5 водителей. При использовании коэффициента 1.87 количество автомобилистов, на которых распространяется договор, не ограничено. Водителям достаточно иметь при себе права нужной категории.
Раньше для неограниченной страховки использовался множитель 1.8. Банк России увеличил его до 1.87. Использование коэффициента является идеальным решением для тех случаев, когда автомобилем будет управлять большое количество автомобилистов. Для юридических лиц параметр и дальше будет составлять 1.8.
Как видно, подорожание ОСАГО объясняется несколькими факторами. Зная их, можно без особых усилий избежать максимальной суммы платежа и оптимизировать свои расходы на страхование автотранспорта.